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近期，部分城市在二手房交易中推出的“帶押過戶”交易模式引發關注。什么是“帶押過戶”？“帶押過戶”有哪些流程？將會對樓市產生哪些影響？一起來看本期“快問快答”↓↓↓

Q

什么是“帶押過戶”？

A:所謂“帶押過戶”，是指對存在抵押的不動產需要上市交易的，賣方可不需要先歸還原有房貸就可以完成過戶登記，買方可帶抵押過戶獲取金融貸款。

傳統的二手房交易過程中，如果住房還有未還清的銀行按揭貸款，手續相當繁瑣。需要賣方提前籌集資金還清貸款，即“贖契”，通過“贖契”解除原有抵押，才能辦理過戶手續，進而買方將房產再次抵押，獲得銀行貸款。

據了解，“帶押過戶”于法有據。民法典第406條規定，抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產，抵押財產轉讓的，抵押權不受影響。

Q

“帶押過戶”怎么操作？

A:按照目前各地的實踐來看，大致分為三步。

第一步，銀行先行為買家放款，款項由公證處提存。 擔保公司為買家向銀行出具保函，放款銀行在收到保函后為買家發放按揭貸款。

第二步，買賣雙方辦理房產過戶轉移登記，放款銀行為買家辦理抵押。

第三步，公證處向賣家歸還貸款用于解除抵押。

Q

“帶押過戶”會對樓市產生什么影響？帶來了哪些便利？

A:業內人士表示，“帶押過戶”優化了二手房交易流程，對提振市場有一定積極作用，有助于更好地滿足剛性和改善性住房需求。

對賣方而言，一方面可以省下費用。過去二手房交易模式下，需要賣方先籌集資金把銀行貸款還清再過戶，“帶押過戶”節省了賣方為提前還貸衍生出的過橋費，以及過橋費帶來的利息和擔保費等，利于賣方盡快回籠資金。另一方面還省下了時間。過去，一旦賣方在約定時間內湊不齊未結清的銀行貸款，則很可能對買方產生違約。 “帶押過戶”減少了辦事環節，縮短了交易時間，避免時間拖延出現的違約情形。

Q

“帶押過戶”對買房者是否存在風險？需要怎么防范？

A:對于買方而言，購買帶抵押的房產，是用自己的貸款用以償還賣方的貸款，只要在過戶完成之前，權利都處于不確定狀態，房屋如被司法查封，將沒辦法順利過戶。因此，應了解房屋的具體貸款信息，如原按揭、抵押合同約定“不得轉讓”或有其他禁止、限制轉讓條款，則可能無法“帶押過戶”或者需要先修改原按揭、抵押合同，才能“帶押過戶”。

同時，“帶押過戶”涉及了買賣雙方、銀行、公證或擔保機構等多方 主體，交易環節復雜，要保障各個環節的順暢，才能順利完成過戶交易。 此外，買方要隨時關注房屋司法查封的情況，一旦有司法查封應立即終止資金給付和交易。

關鍵詞： 司法查封 銀行貸款 買賣雙方