昨天，“因疫情推遲還房貸”的話題沖上wei博熱搜，很多網友表示，希望能暫緩房貸還款期限或者能夠減免部分房貸。
先不說這個方案可不可行，疫情持續的第三年，影響越來越明顯，企業生存困境，個人降薪，裁員，尤其是背負巨額房貸的個人或家庭來說，更是心力交瘁。
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法拍房激增
疫情尚未結束，法拍房的大潮已經來臨。
根據阿里法拍平臺數據顯示，2017年，全國住宅用房法拍房數量為9000套，2021年直接沖到168萬套，4年時間，法拍數據增長185倍。
疫情持續的幾年，法拍房數量更是呈指數級上升。2019年全國法拍數量為50萬套，2020年則達到120多萬套，環比增長70多萬套；2021年為168萬套，環比增長48萬多套。
據深圳美聯物業的數據統計，去年12月10日，深圳法拍房數量達到9904套，同比去年掛拍量激增61%；北京連續兩個月掛拍量上漲20%以上；杭州掛拍量從單月80套，增加到單月200套以上；蘇州今年10個月的掛牌量，已經超過去年一整年……
一般情況下，法拍房的來源有如下幾種：商業貸款、民間借貸、司法沒收以及無主財產。其中商業貸款和民間借貸占據主要；無力償還房貸，抵押的房子沒錢贖回，都會直接變成法拍房。
而這部分背后的主要貢獻力量就是高杠桿買家，疫情的沖擊+樓市退潮，最先扛不住的就是這部分群體。
以杭州為例，當下的法拍房數量超5萬多套（包括進行、中止等狀態），在全國地級市中排名第一，杭州為什么這么多法拍房？
一方面是居民杠桿率過高。2021年杭州的居民杠桿率125%，居民杠桿率（居民貸款余額/GDP）越高，說明買房程度激進。
居民杠桿率高，也反映了樓市投機屬性高，易漲易跌，漲起來一飛沖天，跌起來也有可能超乎預期。當下杭州樓市正處于下行期，對于高杠桿買家來說，負擔重，還款壓力大。
另一方面，疫情沖擊下的降薪裁員潮出現。前段時間，傳出杭州某互聯網巨頭整體裁員比例高達30%，大廠代表了杭州樓市購買力天花板，個人一旦被裁員或降薪，巨額的房貸難以維持，要么迅速打折出售，要么面臨房貸逾期，走上法拍。
總結就是，高杠桿是法拍的罪魁禍首，筆者也反復強調過，不加太大杠桿，是對自己留有的最大后路。
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延期房貸還款
延期房貸還款有依據可循，早在2020年2月，央行、財政部、銀保監會等五部門發文明確，如感染新型肺炎住院治療或隔離人員等因疫情影響未能及時還款，可向銀行提前認定，相關逾期貸款和欠款可不作逾期記錄報送，已報送予以調整。對因疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構可靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。
據說在當年武漢疫情之初，各家銀行都有大批個人客戶成功延期還款，短則3個月，長則達半年。
所以此次網友或媒體共同呼吁延期房貸還款也算不上是劍走偏鋒，對于因疫情無法工作，沒有收入的，調整還款時間，合情合理。
據貝殼財經報道，目前就針對吉林、上海等地疫情，部分銀行在疫情較為嚴重地區實施了差異化延遲還貸政策，涉及房貸、消費貸等，中國銀行(行情601988,診股)客戶還款期在3月18日至15日期間，可申請最長10天房貸還款期，具體需要聯系當時辦理貸款的網點。
而工行、建行客服均表示，目前沒有收到關于有關延遲還款的通知，沒有全國性的統一政策，貸款人需要自己向貸款辦理網點申請。
另據了解，中信銀行(行情601998,診股)客服已接到通知，蘇州、福州、深圳、河北等地區的客戶可以提出延遲還貸申請。
就中信銀行提到深圳可延遲還貸申請，筆者致電了解到，目前中信銀行確實有針對房貸延遲還款的政策，但對方表示，不是每個人都能通過申請，需要公司證明，以及工資卡銀行流水，如果是失業，需要提供證明，且該政策5月中旬即止，也就是說，現在申請的朋友最多只能申請到1個月的還款延期。
就目前來看，不同的銀行態度不一樣，部分銀行明確可以延期還款，對于房貸壓力比較重的家庭來說，是一件好事。
而對銀行來說，和客戶是共同的利益體，銀行的主要利潤是來自房貸與開發貸，其中房貸則是與還款人直接掛鉤，客戶還款逾期，對銀行也是一種損失，壞賬率也會增加。
與其雙輸，不如給貸款群體一個便利。
不過，延期還款不等于不需要還款或者免除利息，只是把還貸壓力延后，個人還貸還是要想辦法增加自身收入。
你認為銀行應該為客戶主動申請還款期限或減免部分房貸嗎？
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